El acceso a la vivienda digna a través de la redefinición de las condiciones iniciales del crédito hipotecario: el caso de los deudores del Banco Davivienda S.A. en Bucaramanga en el periodo 2015 a 2019
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Resumen en español
La Constitución de 1991 establece la obligación en cabeza del Estado de facilitar a la población colombiana el acceso a la vivienda digna, del allí que éste deba promover planes de vivienda de interés social, sistemas adecuados de financiación a largo plazo y formas asociativas de ejecución de estos programas de vivienda. En relación con la segunda opción, se tiene la existencia de créditos hipotecarios. La ley 546 de 1999 prevé que los deudores de estos créditos hipotecarios pueden REDEFINIR LAS CONDICIONES DEL CRÉDITO HIPOTECARIO ya sea para reducir el tiempo y aumentar la cuota mensual, o ya sea para aumentar el tiempo y disminuir la cuota mensual del crédito. El hecho de tomar la primera opción resulta más benéfico para el usuario del sistema financiero en la medida que disminuyendo el tiempo del crédito no sólo accede más rápido a su vivienda, se ahorra intereses por el crédito, además se ahorra pagar seguros de vida, seguros de incendio, seguro de terremotos y seguros de áreas comunes. Empero, muchas personas no hacen uso de este derecho por desconocimiento de la norma. Naturalmente, existen personas a quienes, por diferentes motivos, les sirve mejor tomar la segunda opción, esto es, ampliar el plazo de crédito y de esa manera disminuir el valor de la cuota mensual, y así poder cumplir con compromisos sobrevinientes. Esta decisión facilita amen no verse obligados a ser llevadas a un proceso judicial para posterior remate. Estoy segura que promover la existencia del derecho a redefinir las condiciones del crédito hipotecario permitirá que las nuevas generaciones de usuarios financieras tengan dentro de su proyecto de vida crediticia acceder mucho más rápido a su casa propia, para lo cual las entidades bancarias prestarán su mejor asesoría.
Resumen en ingles
The 1991 Constitution establishes the obligation on the head of the State to provide the Colombian population with access to decent housing, hence it must promote social interest housing plans, adequate long-term financing systems and associative forms of execution of these housing programs. In relation to the second option, there is the existence of mortgage loans. Law 546 of 1999 provides that the debtors of these mortgage loans can REDEFINE THE CONDITIONS OF THE MORTGAGE CREDIT either to reduce the time and increase the monthly payment, or to increase the time and decrease the monthly payment of the loan. The fact of taking the first option is more beneficial for the user of the financial system to the extent that reducing the time of credit not only accesses faster to your home, you save interest on the credit, you also save paying life insurance, insurance fire, earthquake insurance and common area insurance. However, many people do not use this right due to ignorance of the rule. Naturally, there are people who, for different reasons, are better served by taking the second option, that is, extending the term of credit and thus reducing the value of the monthly payment, and thus being able to fulfill any supervening commitments. This decision makes it easier for them not to be forced to be taken to a judicial process for later auction. I am sure that promoting the existence of the right to redefine the conditions of mortgage credit will allow new generations of financial users to have access to their own home much faster within their credit life project, for which the banks will provide their best advice.